想懂信托,了解这些知识点!

最近投资界说得最多的就是IPO、基金、债券,其实还有一种投资也比较常见,就是信托。听上去高大上的信托,是什么呢?今天小美就来给大家说道说道。

今天的内容包括:

1、信托的定义和分类

2、购买信托时要规避的几大类投资风险

3、信托的作用 

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一、信托定义

“信托”就是信用委托,是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的“委托人”,受信于人的“受托人”,以及受益于人的“受益人”。

信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益。

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信托作为银行的中间业务,兼具金融、财务管理信用服务三大职能。

我国银行目前开办的信托业务有信托存款、信托贷款、信托投资、财产信托、委托贷款、委托投资等。

长期以来,由于我国经济发展的现状,刚性兑付一直存在,而这也被普遍认为是金融市场的顽疾,阻碍了市场的发展。

为了防止发生系统性金融风险,国家主张打破刚兑

在经历了5个多月的社会公开征求意见,并接受来自市场近2000条修改意见后,今年4月27日,央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称《意见》),新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益,打破刚性兑付等。

尽管如此,《中华人民共和国信托法》明确规定,信托公司因主动管理不善导致信托亏损,信托公司是要负全责的。所以信托产品在某种层面上看来受重视程度还是比较高的。

二、信托投资要规避的几个风险

1、规模太大的项目不能碰

一般来说,规模较大的项目会可能遭遇流动性风险

如果抵押物的资产过高,变现难度较大,那么一旦发生流动性风险,投资的钱可能会有损失。

2、交易结构不清晰的不能碰

通常一个项目的权责利是清楚的,项目由信托公司直接管理,不会委派给第三方,遇到什么问题都可以找到负责人。但如果交易结构不清,就会造成管理混乱、权责不明。一旦发生问题,没有办法找到负责人。

3、没有具体估值的产品不能碰

这里主要是指艺术品、收藏品。因为这一类商品的价值认定不明,价格差异巨大,无法真正确定其价值。甲之蜜糖、乙之砒霜。因此,如果不具备专业的知识,最好不要做这方面的投资。

4、有自融嫌疑的项目不能碰

什么叫自融?现在很多集团都有自己的金融机构或者金融牌照,那么很多金融机构在给自己的母公司借款,就像儿子给爸爸借款,或者是给兄弟公司借款。这种在我们看来都叫做自融。这种模式会导致其失去独立性、客观性。

5、矿产类信托不能碰

矿产资源是种埋在地下的资产,具体价值多少,可能因为评估人不同,评估方法不同,最终得到是资产价格也不同。这样的看不见,摸不清到底值多少钱的信托坚决不能碰。

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 三、信托的作用

我们可以看到,越来越多的高净值人群利用信托的功能做好财务安排和资产传承。还有一些人依靠信托东山再起。对于高净值人群来说,信托是一个非常好的金融工具。

首先,信托财产不属于债务的追偿范围,账户资金不受债务纠纷困扰。

当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,但信托财产不被冻结;债权人无权要求信托资产的受益人以信托资产来偿还债务。

其次,信托资产是不可分割的财产。

根据《信托法》,信托资产一旦成立,就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来,成为一笔独立运作的资产,它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有,不因委托人破产或发生债务而失去,同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。

第三,信托资产可以使私有财产受到保护。

我们存在银行的钱,房产,股票、基金等,一旦发生债务纠纷或者破产时,都要面临查封、冻结风险。如果没有事先为家庭或者个人留一笔绝对属于个人的资产,一旦风险来临,那将是不可想象的悲惨后果。

第四,信托可以做到隔离债务。

企业在壮大发展过程中,难免会遇到资金短缺情况,因欠下巨额债务而破产清算的企业不在少数,如果没有事先规划,将会输得干干净净。信托资产作为受法律保护的个人资产,不会被用于抵债,这就起到了债务隔离的效果。

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写在最后

普通大众一听“信托”,都觉得十分的高大上,信托从某种形式上来说,确实是富人的游戏。随着”家族信托”被高净值人群关注得越来越多,信托的运用也越来越多。不过,理财信托和家族信托是两回事,家族信托一般投资起点为3000万起,以财富管理和传承为目的,建立在资产保值和增值的基础上,同时为你提供风险隔离。理财信托的投资起点为100万,只是单纯的赚取资本的收益。

关注美珈,下期带你了解富人的游戏——揭开家族信托的面纱。

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